Berufsunfähigkeitsversicherung: Schlüsselfakten für finanzielle Sicherheit
Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor finanziellen Risiken bei Arbeitsunfähigkeit. Experten erklären wichtige Aspekte wie Beitragshöhe, Gesundheitsfragen und Versichererwahl.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein wichtiges Instrument zur finanziellen Absicherung. Kerstin Hußmann-Funk, Expertin der Verbraucherzentrale Hamburg, betont die existenzielle Bedeutung dieser Versicherung. Ein frühzeitiger Abschluss wird empfohlen, da die Beiträge in jungen Jahren oft günstiger sind.
Eine BU zahlt eine vereinbarte Rente, wenn der Versicherte aufgrund von Krankheit oder Unfall mindestens sechs Monate lang seinen Beruf nicht oder nur zu 50% ausüben kann. Die Beitragshöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Alter
- Beruf
- Gesundheitszustand
- Vereinbarte Rentenhöhe
- Vertragsdauer
Interessanterweise wurde die erste Berufsunfähigkeitsversicherung bereits 1883 in Deutschland eingeführt. Heute sind etwa 17% der Erwerbstätigen in Deutschland berufsunfähigkeitsversichert.
Constantin Papaspyratos, Chefökonom beim Bund der Versicherten, weist darauf hin, dass einige Berufe wie Flugbegleiter oder Berufsfeuerwehrleute schwer versicherbar sind. Berufe mit hohem Stresspotenzial, wie Pflegekräfte, zahlen oft höhere Beiträge.
Bei den Gesundheitsfragen ist äußerste Sorgfalt geboten. Die gesamte Gesundheitshistorie und Risikofaktoren wie Freizeitaktivitäten werden abgefragt. Unvollständige oder unwahre Angaben können zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Die empfohlene BU-Rentenhöhe beträgt 80% des monatlichen Nettoeinkommens. Für Berufsanfänger oder Studenten werden mindestens 1500 Euro empfohlen. Die Vertragsdauer sollte idealerweise bis zum tatsächlichen Renteneintrittsalter reichen.
"Eine BU macht nur Sinn, wenn ich mich vernünftig absichere."
Eine Beitragsdynamik, bei der sich die Beiträge jährlich erhöhen, wird von Experten empfohlen. Zudem bieten viele Verträge eine Nachversicherungsgarantie, die eine spätere Erhöhung der Rente ermöglicht.
Bei der Wahl des Versicherers ist es wichtig, den genauen Leistungsumfang zu prüfen. Die Stiftung Warentest bietet einen ersten Überblick zu passenden Tarifen. Es ist ratsam, zunächst eine Risikovoranfrage zu stellen, um Ablehnungen zu vermeiden.
Für die Beratung stehen verschiedene Optionen zur Verfügung: Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler und Versicherungsberater. Letztere werden direkt vom Kunden bezahlt und bieten daher unabhängige Beratung.
Es ist bemerkenswert, dass etwa 25% aller Erwerbstätigen vor dem Renteneintritt berufsunfähig werden. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Bewegungsapparates. Diese Fakten unterstreichen die Wichtigkeit einer sorgfältigen Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
